В чем суть кредитной карты

Пожалуй, у каждого есть кредитная карта, а то и не одна. Мы привыкли пользоваться ими, особо не задумываясь, как работает этот финансовый инструмент. Чтобы получить максимальную выгоду от кредитки, важно понимать, что она собой представляет и на что обратить внимание при оформлении и использовании.

Как работает кредитная карта

Сравним кредитку и обычную дебетовую карточку. На счету, привязанному к дебетовой карте, лежат собственные средства клиента. Он самостоятельно переводит часть дохода, формируя финансовую подушку, или работодатель перечисляет зарплату, а Социальный фонд — субсидии и другие выплаты.

В отличие от дебетовой, на кредитной как таковых денег нет, однако она открывает доступ к заемным. Какую именно сумму может использовать держатель, зависит от лимита — его определяет банк для каждого клиента отдельно.

В течение времени, обозначенного в договоре с банком, заемщик должен вернуть долг вместе с процентами. Таким образом оплачиваются услуги кредитора.

На что обратить внимание при выборе

Даже у одного банка могут различаться условия, а ведь их множество. Глаза разбегаются — кредитные карты выглядят одна другой привлекательнее. Но как среди всего этого разнообразия выбрать действительно выгодный вариант?

Внимательно изучите условия.

• Длительность грейс-периода. Это льготный период, в который не начисляют проценты за пользование заемными деньгами. Его может не быть вовсе — тогда проценты начисляют за первый же день, когда вы воспользовались кредиткой. Стандартная длительность льготного периода — около трех месяцев. На портале подбора финансовых продуктов представлены карты с грейс-периодом до 180 дней, то есть почти полгода. Это одно из самых выгодных предложений на рынке.

• Кредитный лимит. Какую сумму банк готов предоставить вам как заемщику? Она может различаться в зависимости от доходов, кредитной истории, займов и долгов, которые уже есть у человека. Чем меньше долговая нагрузка и чем аккуратнее заемщик погашал кредиты в прошлом, тем выше сумма, которую банк готов ему предоставить.

• Процентная ставка. Если грейс-период превышен (то есть до его окончания заемщик не погасил задолженность), то кредитор начисляет процент на сумму долга. Каков его размер? Уточните перед оформлением карты.

• Стоимость оформления и обслуживания. Предложение может выглядеть суперпривлекательно, но зачастую лишь до того момента, как вы дойдете до этого пункта. Держателям карт от Совкомбанка не приходится платить за обслуживание — оно бесплатное.

• Как можно использовать кредитку. Вариантов может быть несколько. Часто можно только оплачивать покупки и услуги, а возможность снятия наличных не предусмотрена в принципе. Клиенты Совкомбанка сами решают, как распорядиться заемными деньгами — можно оплачивать покупки в онлайн- и офлайн-магазинах, делать переводы или снимать наличные в банкомате.

Это основные параметры кредитной карты, но далеко не исчерпывающие. Банки могут предлагать специальные условия. Совкомбанк предоставляет заемщикам возможность вернуть проценты по кредиту.

Также обратите внимание, каким образом можно вносить деньги на счет для погашения задолженности и придется ли платить за это комиссию. Клиенты Совкомбанка могут пополнять счет через интернет-банкинг или вносить наличные через банкомат или кассу в отделении.