Чем отличается займ от кредита

В обычной жизни слова кредиты и займы часто используют как синонимы, подразумевая, что в обоих случаях речь идет о заемных средствах. Этим понятия, действительно, схожи. Но и отличия между ними существенные. В банковской сфере и юриспруденции термины четко различают.

Что такое займ и какие они бывают

Займ (заем) — это сделка по временной передаче материальных ценностей. Ее заключают физические лица, предприятия, организации, государство. Предметом сделки могут быть деньги, ценные бумаги, ювелирные изделия, какие-то вещи, автомобили, недвижимость. Стороны могут договориться на словах, письменное оформление не обязательно.

Виды займов:

• Государственный — государство выпускает облигации, которые выкупают граждане.

• Целевые — в отношении конкретного имущества.

• С обеспечением — материальные ценности выступают закладной. Типичный пример — кредит под залог автомобиля. Поручительство также рассматривают как вид залога.

Заемные средства передают в пользование за определенную плату. Но бывают и беспроцентные или безвозмездные. Есть различия в сроках погашения — одномоментно или частями.

Плюсы — в гибких условиях, минимальных требованиях к заемщику, оперативности.

Главный минус микрозаймов — в высоких процентах и риске мошенничества. Заимодавец не берет на себя обязательства. Ответственность только у заемщика.

Особенности кредитов

Кредит — это форма экономических, заемных отношений. Они устанавливаются между физическим или юридическим лицом и банком, имеющим лицензию. Другие финансовые учреждения выдавать кредиты не вправе. У банка можно одолжить только деньги.

Для кредитования обязательны следующие условия:

• возвратность — долг должен быть погашен;

• срочность — деньги возвращают в сроки, установленные письменным договором;

• возмездность — за использование заемных средств взимаются проценты;

• обеспеченность — кредитор имеет право вернуть свои средства через суд путем продажи имущества должника либо иными способами.

Выделяют потребительские кредиты, жилищные (ипотека), автокредиты, кредитные карты, целевые, для бизнеса.

Кредитный договор налагает ответственность на обе стороны.

Разница между займом и кредитом

Сравним эти виды сделок по основным позициям.

Кто выдает:

• займ — физлица, юрлица, государство;

• кредит — банки.

Предмет сделки:

• займ — любые материальные ценности;

• кредит — деньги.

Процентная ставка:

• займ — может быть нулевой;

• кредит — обязательна.

Условия возврата:

• прописаны в кредитном договоре;

• по займу — гибкие.

Договор:

• кредитный — всегда письменный, имеет юридическую силу;

• займы допускают расписки, устные соглашения.

Тип платежей:

• кредит — регулярные;

• займ — часто одним платежом, возможен индивидуальный график.

Срок сделки:

• кредит — от нескольких месяцев до нескольких лет;

займ — краткосрочный, чаще до года.

Ответственность сторон:

• займ — несет только заемщик;

• кредит — двусторонняя.

Микрозаймы привлекают простотой оформления и низкими требованиями к клиентам. Но и гарантий нет.

В пользу кредитов говорит надежность банков. К тому же сроки рассмотрения заявок сейчас минимальны. Банк выдаст деньги на прозрачных условиях, без подводных камней.

Прежде чем принять решение, обдумайте свою финансовую ситуацию, оцените предложения, взвесьте за и против.

Реклама. Все услвия предоставление услуг на сайте https://sovcombank.ru/apply/credit/zajm-bez-otkaza/