Что такое оборотный кредит для бизнеса

06.10.2023 20:24

ERID: LjN8K6SPL
Если компании срочно нужны деньги на развитие бизнеса, покупку товара или оборудования, решением может стать оборотный кредит. Он выдается на непродолжительный срок и обычно не требует залога имущества. Рассказываем, что такое оборотный кредит, для чего он нужен и на каких условиях его выдают банки.

Что такое оборотный кредит

Кредит на оборотные средства отличается от прочих видов кредитования юрлиц. Его особенности:

Нецелевой – для одобрения банку не нужно представлять бизнес-план, он не проверяет, на что были потрачены деньги.
Деньги выдаются один раз, этим кредит отличается от кредитной линии.
Краткосрочный – обычно срок кредитования не превышает 6 месяцев.
Без залога – предоставления движимого либо недвижимого имущества в залог не требуется.

Кто может взять кредит

Деньги выдаются юрлицам, а также индивидуальным предпринимателям. Как правило, банки предъявляют требования к сроку их работы, чтобы иметь возможность проверить финансовую отчетность. Кредит выдается гражданам (в случае ИП) и резидентам (если речь идет о юрлицах) Российской Федерации.

Когда кредит выгоден

Оборотный кредит для малого бизнеса станет хорошим решением, если нужно за короткий срок:

закупить новый товар для перепродажи;
обновить оборудование;
привлечь новых клиентов с помощью рекламной кампании;
закупить сырье;
принять участие в тендере;
выполнить конкретный заказ, для которого необходимо купить сырье или материалы;
нанять подрядчиков.

Иными словами, кредитование будет выгодно, если вложенные деньги быстро окупятся. Однако в некоторых случаях от такого кредита лучше отказаться:

если у владельца бизнеса нет четкого плана по расходованию кредитных средств;
когда кредит нужен, чтобы закрыть предыдущие займы;
если деньги нужны для вложений с длительной окупаемостью – например, на строительство нового цеха.

Брать в долг у банка нужно только в том случае, если кредит будет действительно выгодным, поэтому перед тем, как подавать заявку, необходимо рассчитать все варианты развития событий.

Как оформить оборотный кредит для бизнеса

В первую очередь, необходимо выяснить, на каких условиях банк дает кредит на оборотные средства, и подобрать наиболее подходящее предложение. Затем нужно оставить заявку на сайте и дождаться звонка от представителя банка, который проинформирует об условиях кредитования.

В случае предварительного одобрения банк запросит документы – паспортные данные, уставные документы, финансовую отчетность. Последний этап – изучение банком пакета документов и разработка индивидуальных условий. Если они устраивают заемщика, он подписывает договор и получает необходимую сумму.